RBI: IZVJEŠTAJ ZA PRVI KVARTAL 2022. GODINE
KONSOLIDOVANA DOBIT 442 MILIONA EURA UZ KONZERVATIVNI PRISTUP TROŠKOVIMA RIZIKA
• Rast neto kamatnog prihoda za 1% u odnosu na prethodni kvartal zahvaljujući višim stopama širom regiona
• Rast neto prihoda po naknadama i provizijama za 22% u odnosu na prethodni kvartal, uglavnom zahvaljujući povećanoj aktivnosti klijenata u deviznom poslovanju u Rusiji
• Neto prihod od trgovanja iznosi 184 miliona eura, uglavnom od instrumenata zaštite i vlastitih kreditnih marži vezanih za poslovanje sa certifikatima
• Koeficijent rezervisanja sa izvještajim datumom značajno je povećan na 0,97%, uglavnom zbog pada na makro planu i posebnih faktora rizika povezanih s ratom u Ukrajini
• Krediti su porasli za 1% u prvom kvartalu, novi krediti u Rusiji su uglavnom zaustavljeni
• Konsolidovana dobit je poboljšana za 39% u odnosu na prethodni kvartal, na 442 miliona eura
• Koeficijent CET1 je 12,3% (tranzicijski, uključujući rezultat do sada), i odražava povećanje RWA od smanjenja rejtinga u Rusiji, Ukrajini i Bjelorusiji
• Izgledi su ažurirani kako bi odražavali niži rast kredita i pretpostavke u pogledu većih troškova rizika
Bilans uspjeha u milionima eura |
2022. | 1. kvartal 2021. | 4. kvartal 2021. |
Neto kamatni prihod | 986 | 736 | 976 |
Neto prihod od provizija i naknada | 683 | 420 | 561 |
Neto prihod od trgovanja i rezultat fer vrijednosti | 184 | 4 | 24 |
Opći administrativni troškovi | (792) | (672) | (856) |
Operativni rezultat | 1.089 | 543 | 763 |
Ostali rezultat | (102) | (38) | (175) |
Mjere vlade i obavezni doprinosi | (159) | (123) | (32) |
Gubici po osnovu rezervisanja finansijske aktive | (319) | (76) | (150) |
Dobit/gubitak prije oporezivanja | 508 | 306 | 406 |
Dobit/gubitak nakon oporezivanja od nastavka poslovanja | 440 | 229 | 329 |
Dobit/gubitak prekida poslovanja | 18 | 14 | 24 |
Konsolidovana dobit | 442 | 216 | 317 |
Bilans stanja u milionima eura | 31/03/2022 | 31/12/2021 |
|
Krediti klijentima | 101.966 | 100.832 |
|
Depoziti klijenata | 113.652 | 115.153 |
|
Ukupna aktiva | 192.624 | 192.101 |
|
Ukupna rizikom ponderisana aktiva (RWA) | 104.017 | 89.928 |
|
Ključni pokazatelji | 31/03/2022 | 31/12/2021 |
|
Koeficijent NPE | 1,6% | 1,6% |
|
Koeficijent pokrivenosti NPE | 61,8% | 62,5% |
|
Koeficijent CET1 (uklj. rezultat) | 12,3%* | 13,1% |
|
Ukupni koeficijent kapitala (uklj. rezultat) | 15,9%* | 17,6% |
|
*prelazni
Ključni pokazatelji |
2022. | 1. kvartal 2021. | 4. kvartal 2021. |
Neto kamatna marža (prosječna kamatonosna aktiva) | 2,21% | 1,92% | 2,22% |
Koeficijent trošak/prihod | 42,1% | 55,3% | 52,9% |
Koeficijent rezervisanja (prosječni krediti klijentima) | 0,97% | 0,36% | 0,55% |
Konsolidovani povrat na kapital | 13,2% | 6,5% | 10,1% |
Zarada po dionici u EUR | 1,27 | 0,59 | 0,90 |
Zbog planirane prodaje supsidijarne banke u Bugarskoj i njenog učešća, izvršena je promjena u izvještajima u skladu sa MSFI 5. Ovo poslovanje je klasifikovano kao grupa aktive koja se drži za prodaju i predmetom je zasebnog izvještavanja u izvještaju o finansijskoj poziciji. Podaci za prethodnu godinu nisu usklađeni. Bilans uspjeha supsidijarne banke u Bugarskoj i njeno učešće predmetom je izvještavanja pod dobiti/gubitkom od prekinutog poslovanja. U skladu s navedenim su usklađeni podaci za prethodnu 2021. godinu, kao i ključni pokazatelji.
Izgledi
U 2022. godini se očekuje visoki jednocifreni procentualni rast, te srednji jednocifreni rast prihoda po naknadama. Očekujemo stabilne iznose kredita u 2022. godini, uz srednji jednocifreni rast na ključnim tržištima SE i JSE.
Očekujemo visoki jednocifreni rast općih administrativnih troškova, kao i dodatnih troškova integracije od oko 100 miliona eura zbog akvizicija u Češkoj Republici (Equa bank) i u Srbiji (Crédit Agricole Srbija).
Očekivani koeficijent trošak/prihod je 55%.
Očekivani koeficijent rezervisanja za 2022. godinu je do 100 baznih poena.
Konsolidovani povrat na kapital se očekuje u opsegu od 8 do 10 procenata.
U 2022. godini očekujemo oporavak koeficijenta CET1 i približavanje cilju od 13 procenata.
Srednjeročni ciljevi u pogledu povrata na kapital i koeficijenta isplate su odgođeni zbog postojeće neizvjesnosti u Istočnoj Evropi.